Банкротство и ипотека: изменения в 2025 году
Что происходит с ипотекой при банкротстве
Когда гражданин признается банкротом, его имущество может быть реализовано для погашения долгов. До августа 2024 года заемщики, даже если их ипотечная квартира была единственным жильем, чаще всего теряли недвижимость. Однако новые поправки в законе изменили ситуацию. Разберем, какие гарантии теперь есть у заемщиков и как они могут избежать потери недвижимости.
Основные моменты банкротства с ипотекой
Процедура банкротства распространяется на все задолженности, включая ипотеку. Рассмотрим ключевые изменения и нюансы:
Может ли банкрот сохранить ипотечную квартиру?
Да, в августе 2024 года вступили в силу изменения, позволяющие заемщику сохранить залоговое жилье.
Касаются ли новые правила тех, кто уже находится в процессе банкротства?
Да, взыскание на залоговое имущество можно остановить на любой стадии рассмотрения дела.
В каких случаях квартира все же подлежит изъятию?
Если у заемщика или членов его семьи есть другая пригодная для проживания недвижимость.
Можно ли избежать изъятия, если в квартире прописаны несовершеннолетние?
Нет, сам факт проживания детей не является основанием для сохранения жилья. Однако в процедуру банкротства будут вовлечены органы опеки, которые проследят за соблюдением прав семьи.
Как сохранить единственное жилье при неизбежном банкротстве?
1. Полностью погасить ипотеку до начала процедуры.
2. Договориться с банком и выйти из состава созаемщиков заранее.
3. Заключить мировое соглашение с банком, при этом другие долги могут быть списаны.
Какие есть способы избежать банкротства при наличии ипотеки?
Рефинансирование – оформление нового кредита с более низкой ставкой.
Реструктуризация – изменение условий займа: снижение ставки, продление срока или отсрочка платежей.
Кредитные каникулы – временное освобождение от выплат на 1–6 месяцев.
Вывод
Поправки в закон о банкротстве, вступившие в силу в 2024 году, дали заемщикам с ипотекой больше возможностей сохранить жилье. Теперь, если ипотечная квартира является единственным жильем, ее изъятие можно предотвратить. Однако важно заранее оценить свои финансовые возможности и, по возможности, урегулировать вопрос с банком до начала процедуры банкротства.
