Как избежать «снежного кома» при кредитовании в МФО
Почему образуются задолженности по микрокредитам?
Многие люди пользуются кредитами, с помощью которых они избавляются от финансовых проблем. Одним из популярных продуктов, предлагаемых современной системой кредитования, являются микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми организациями. Оформляя микрокредит, заемщики обычно собираются вовремя возвратить деньги компании-кредитору. Однако получается это не у всех.
Если человек ошибся в расчетах кредитной нагрузки, он может не справиться задержать оплату договора займа. Кредиторы не списывают долги своем клиентам, поэтому должник начинает искать выход из сложившейся ситуации. Непогашенная задолженность негативно влияет на кредитную историю, может стать причиной отказа в выдаче ипотеки или потребительского кредита.
Что входит в долг по микрозайму?
Микрозаймы пользуются популярностью среди людей, нуждающихся в деньгах, благодаря простоте оформления и необходимости предъявления минимального количества документов. Однако у этих кредитных продуктов имеются и свои недостатки.
Одним из наиболее существенных минусов является завышенная процентная ставка. Летом 2023 года был установлен максимальный предел ставки – не больше 0,8% в день, то есть до 292% в год. На следующий день после той даты, которая предусмотрена для внесения платежей, при отсутствии выплат начинается начисление процентов. Кроме этого, возможно также наложение штрафов. Если должник вносит платеж, кредитор сначала закрывает начисленные проценты, и только после этого начинается погашение основного долга.
Величина неустойки зависит от размера задолженности. Она не может быть больше 0,1% за каждые сутки просрочки и не должна превышать 20% годовых.
Что делать при отсутствии возможности погасить взятый микрозайм?
Существуют следующие способы разрешения данной ситуации:
- обращение за помощью к близким людям;
- банкротство.
Помощь близких
У большинства людей имеются друзья и родственники, к которым они могут обратиться за помощью в такой ситуации. Близких людей можно попросить дать денег взаймы для погашения микрозайма – всей суммы долга или хотя бы ее части. Это позволит избежать штрафов и неустоек и на время решит проблему.
Банкротство
Если сумма долга выросла, а ежемесячные платежи по микрозаймам увеличились, и он понимает, что больше не в силах платить, он вправе обратиться в суд для признания себя банкротом.
Во время проведения процедуры неустойка на долги не начисляется, а после ее завершения они просто списываются. Если банкрот после прохождения процедуры захочет взять кредит снова, он будет обязан в течение 5 лет информировать кредиторов о своем статусе.
Можно ли игнорировать требования кредиторов?
Некоторые должники, не имеющие возможности погасить долг, начинают скрываться от кредиторов, думая, что те от них отстанут. Так поступать не стоит, ведь кредитор может обратиться к коллекторам, чтобы нанять их или продать им долг.
Несколько лет назад был принят закон, который запретил коллекторам запугивать должников и давить на них. Поэтому легально работающие коллекторские агентства теперь предпочитают общаться с должниками по-хорошему и вместе искать оптимальные пути решения проблемы.
Также кредитор может подать на должника в суд. Суды в большинстве таких ситуаций становятся на сторону кредитных компаний. После вынесения судебного решения не в вашу пользу, вас обяжут выплатить кредит. Если делать это добровольно вы откажетесь, приставы могут списать деньги с ваших банковских счетов или арестовать ваше имущество, продать его, после чего передать вырученные с продажи деньги кредитору.
Еще одним неприятным последствием неуплаты платежей по микрозаймам является ухудшение кредитной истории заемщика. Если ваш кредитный рейтинг снизится, вы вряд ли сможете в будущем взять новый кредит.
Подведем итоги
Перечисленные выше способы помогают заемщикам избавляться от финансовых проблем. Выбирайте наиболее подходящий из них с учетом своих личных предпочтений. Однако не пытайтесь получить новый кредит, чтобы погасить уже имеющийся. Такое поведение приводит не к решению проблемы, а к еще большему повышению кредитной нагрузки.
