Кто такие антиколлекторы и стоит ли обращаться к ним за помощью?
В последние годы все больше людей предпочитают решать свои финансовые проблемы путем оформления кредитов в банках и МФО. Однако вовремя вернуть кредитору взятые взаймы средства получается не у всех заемщиков. Поэтому сегодня большой популярностью пользуются услуги антиколлекторов (кредитных юристов, раздолжнителей). Кто такие антиколлекторы, чем они занимаются, и стоит ли прибегать к их помощи?
Услуги антиколлекторов заказывают люди, имеющие непогашенные кредиты и не способные их выплатить. Чаще всего к юристам этой специализации обращаются те должники, которые уже испробовали все остальные способы решения проблем с кредиторами. Решив воспользоваться помощью антиколлекторского агентства, должники рассчитывают на защиту от назойливых коллекторов, которые не оставляют их в покое, шантажируют, угрожают забрать квартиру или дом.
Почему кредиторы продают долги клиентов коллекторским агентствам?
Если заемщик после оформления кредита перестает вносить предусмотренные кредитным договором платежи, кредиторы сначала предлагают ему решить проблему мирным путем – путем реструктуризации или рефинансирования взятого им кредита. Современным банковским компаниям всегда бывает намного выгоднее и проще решить проблему с помощью досудебных методов, чем судиться с должником. Но если это оказывается невозможно, кредитор может подать заявление в суд либо продать долг клиента антиколлекторам.
Если долг невелик, банк теоретически может списать его, так как судебная тяжба требует больших финансовые и временных затрат. Однако на практике списание долгов происходит крайне редко. Это не только невыгодно для кредитора, но и может вызвать вопросы со стороны налоговой. Продать долг коллекторам намного выгоднее и проще для кредитора, поэтому большинство из них именно так и поступают. После этого должником начинают заниматься уже не сотрудники банка, а представители коллекторского агентства.
Что происходит после передачи долга коллекторам?
В последнее время в отечественное законодательство были внесены определенные поправки, существенно ограничившие возможности коллекторских агентств. Некоторые их действия были признаны незаконными и официально запрещены. Тем не менее, эти компании продолжают вести свою деятельность, запугивая должников.
Чтобы избавиться от поступающих от коллекторов угроз, должники обращаются за помощью к антиколлекторам. Однако кардинально решить проблему это обращение не помогает, ведь антиколлекторы действуют не против кредиторов, а против коллекторов. Имеющиеся у клиента долговые обязательства после обращения в антиколлекторское агентство никуда не деваются, кредитные средства должнику необходимо возвращать в любом случае. Коллекторы, как и кредиторы, долгов не прощают. Если должник неожиданно потерял работу или серьезно заболел, ему могут предоставить определенную отсрочку либо списать часть штрафов и пени, чтобы сделать условия выплат более комфортными. Но для диалога с коллекторами должнику нужно быть готовым к этому разговору, а не прятаться с помощью антиколлекторов от взыскателей.
Чем занимается антиколлекторское агентство?
Сотрудники антиколлекторских агентств – это кредитные юристы, действующие в рамках отечественного гражданского законодательства. Они выявляют незаконные действия представителей коллекторских агентств, дают должникам профессиональные юридические консультации, во время судебных заседаний официально представляют их интересы.
Антиколлекторы, работающие в различных агентствах, могут использовать кардинально разный подход к своей работе. Некоторые из них полностью действуют в рамках закона, но есть и такие, которые всеми способами стараются его обойти.
В распоряжении легально действующих антиколлекторов имеется ограниченное количество механизмов, способных помочь их должникам решить проблемы с работниками коллекторских агентств.
Те антиколлекторы, которые используют законные методы работы, помогают должникам следующим образом:
- Обучают правилам общения с коллекторами или представителями банков. К примеру, они рекомендуют записывать разговоры со взыскателями на диктофон. Однако подобные советы можно без труда отыскать и в интернете, причем, совершенно бесплатно.
- Ищут нарушения, за которые коллекторов можно будет привлечь к ответственности (ночные звонки по телефону, угрозы в отношении должника и т.д.).
- Советуют должнику игнорировать звонки коллекторов – рекомендуют настроить их переадресацию на себя или сменить номер телефона. В этом случае жизнь должника на время станет более спокойной, однако проблема решена не будет, так как долг никуда не исчезнет. В итоге кредитор все равно обратится в суд для решения финансовой проблемы, после чего взыскивать долги будут уже судебные приставы.
- Предлагают начать процедуру банкротства. Данная процедура является законной. Банкротство является единственным легальным способом избавления от долгов для тех людей, которые оказались не в состоянии их погасить. Однако для проведения данной процедуры должник должен соответствовать определенным требованиям. У него не должно быть доходов и имущества для взыскания, а сумма долга должна составлять 50 000 – 500 000 рублей.
Легально работающие антиколлекторы оказывают свои услуги в следующей последовательности:
- Досудебный этап. На этом этапе антиколлекторы изучают все нюансы кредитного договора должника, защищают его от взыскателей и коллекторов, пытаются наладить прямой диалог с банком для урегулирования имеющихся у него финансовых претензий.
- Суд. Должнику оказывается помощь в составлении встречного заявления, проводится анализ материалов дела, ведется работа по удалению из претензий комиссий, пени, штрафов и т.д.
- Помощь после завершения суда. После окончания суда антиколлекторы взаимодействуют с приставами. Сотрудники антиколлекторского агентства договариваются с приставами о погашении долга в несколько этапов, помогают клиенту разработать удобный для него план выплат и т.д.
Стоит ли пользоваться услугами антиколлекторов?
Каждый должник решает самостоятельно, пользоваться ли ему услугами кредитных юристов. Ничего сложного и специфического в работе антиколлекторов нет, должники вполне могут обойтись без их помощи. А списать долги или выиграть у банка суд антиколлекторы все равно не помогут.
Использовать их услуги целесообразно только в следующих случаях:
- чтобы не общаться лично с представителями банка или сотрудниками коллекторского агентства (делать это будет антиколлектор в качестве представителя должника);
- неспособности договориться с коллекторским агентством о пересмотре графика погашения задолженности самостоятельно;
- желании получить профессиональную помощь в проведении процедуры банкротства.
Пользоваться помощью антиколлекторов целесообразно лишь при допущении коллекторами каких-либо нарушений в отношении должника. Если же коллекторское агентство действует в рамках закона, никакого смысла в таком обращении нет. Услуги антиколлекторов стоят довольно дорого, а улучшить положение должника в отношении выплаты кредита кредитные юристы все равно не смогут.
