Материнский капитал при банкротстве
Маткапитал – одна из форм поддержки российских семей с детьми, предоставляемая им государством. Материнский капитал помогает родителям справиться с повышенной финансовой нагрузкой, неизбежно возрастающей после рождения ребенка.
Число выдаваемых в России сертификатов на маткапитал ежегодно увеличивается. Начиная с 2020 года, эту денежную помощь получают даже те родители, у которых появился на свет первый малыш. Тратить маткапитал по закону можно не на любые нужды, а строго определенными образом – на образование ребенка, пенсию матери, а также улучшение жилищных условий и т.д. Что происходит с денежными этими средствами в том случае, если получивший их человек решает объявить себя банкротом?
В чем состоит процедура банкротства физлица?
Банкротство – законный способ избавиться от просроченных задолженностей. Если должник оказывается не в состоянии самостоятельно погасить скопившиеся у него долги, он имеет возможность объявить о своей финансовой несостоятельности и стать банкротом. Сделать это можно через Арбитражный суд либо МФЦ.
Основная цель проведения данной процедуры – погашение задолженности должника-физлица перед кредиторами путем изменения графика платежей (реструктуризации долга) либо реализации имеющегося у него имущества. В случае реструктуризации собственность должника остается в его распоряжении. В этом случае составляется новый план внесения гражданином платежей с учетом его платежеспособности.
Продажа имущества является крайней мерой, к ней прибегают реже. Если у человека, проходящего процедуру банкротства, имеются сбережения или имущество, они будут конфискованы в счет его долга. Что же станет в этом случае с материнским капиталом?
Если родители еще не успели потратить выданные им государством средства на разрешенные законом нужды, например, на первый взнос по ипотеке, беспокоиться им не о чем. Поскольку владельцами маткапитала считаются не они, а ребенок, забрать эти средства для погашения долгов не могут. Материнский капитал относится к числу тех доходов, которые взыскивать за долги никто не вправе. Аналогичный статус имеют и некоторые другие пособия и социальные выплаты – к примеру, алименты, выплачиваемые вторым родителем на содержание ребенка. Эти денежные поступления на погашение кредитных долгов взыскиваться также не могут ни в какой ситуации.
Что происходит с маткапиталом, потраченным на покупку квартиры в ипотеку?
Молодые пары нередко используют полученный ими материал как первоначальный взнос при оформлении ипотеки. Во время прохождения процедуры банкротства ипотечное жилье наделяется особым статусом. Являясь предметом залога, ипотечная недвижимость не рассматривается в качестве единственного жилья. Такие объекты недвижимости подлежать стопроцентной реализации либо возврату выдавшему ипотеку залоговому кредитору.
Конфисковать у вас материнский капитал не смогут даже в том случае, если вы привлекали его для покупки в ипотеку дома или квартиры. В этом случае залоговая недвижимость будет выставлена на торги, после чего материнский капитал возвратится на ваш счет. Вся остальная сумма, полученная от продажи, будет изъята, чтобы хотя бы частично погасить задолженность перед кредиторами.
Продажа ипотечного жилья с материнским капиталом с помощью торгов осуществляется на таких же условиях, которые действуют при продаже любой другой залоговой недвижимости. Ипотечную недвижимость продают по цене, невыгодной для должника, ниже рыночной стоимости.
Полученные от продажи жилья средства распределяются следующим образом:
- 7% получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения за свою работу;
- 80% отходит банку-кредитору (но не более суммы задолженности);
- при отсутствии денег у должника на покрытие судебных расходов, их оплата может быть осуществлена за счет денег, полученных от продажи квартиры;
- если имеется остаток, его возвращают должнику.
Если вы уже выплатили ипотеку, и приобретенная по ипотечному кредиту квартира является единственным вашим жильем, не обремененным залогом, она гарантированно останется в вашей собственности.
Если у вас в собственности имеются сразу два объекта недвижимости, один из которых был приобретен на материнский капитал, вопрос с продажей будет решаться судом. Скорее всего, та квартира, которую вы купили без использования маткапитала, выставлена будет на торги.
Каким образом можно сохранить имущество во время проведения банкротства?
Известны два способа спасти ипотечное жилье при банкротстве:
- Вывести недвижимость из-под залога до начала проведения процедуры банкротства. Если должник и его семья не располагают достаточной суммой для погашения оформленной ими ипотеки, они имеют возможность взять потребительский кредит. Это поможет им закрыть ипотеку и получить квартиру или дом в полную собственность. Данный вариант может использоваться в том случае, если долг по ипотеке почти полностью погашен, а оставшаяся сумма может быть перекрыта с помощью потребительского займа. В этом случае не стоит начинать процедуру банкротства в скором времени после получения потребительского кредита и погашения ипотеки, чтобы арбитражный суд не посчитал действия должника мошенническими. В течение некоторого времени физлицу-должнику необходимо исправно выплачивать проценты по кредиту.
- Супруге или родственнику участвовать в электронных торгах и стать покупателем недвижимости. В этом случае лучше воспользоваться помощью опытного эксперта, чтобы сделать все правильно.
Каким образом маткапитал участвует в процедуре банкротства?
Во время проведения процедуры банкротства должника-физлица арбитражный управляющий создает конкурсную массу, включая в нее имеющуюся у должника собственность. Делая это, он использует список имущества, который составляет сам банкрот. На втором этапе некоторые элементы этого списка из конкурсной массы исключаются для защиты положения должника.
В обязательном порядке из конкурсной массы исключаются:
- то имущество, которое стоит дешевле десяти тысяч;
- единственное жилье;
- участок земли, на котором оно возведено;
- сельскохозяйственные объекты: семена, скот и загоны для него, продукты питания, сараи и постройки;
- приспособления, обеспечивающие потребности инвалидов, и т.д.
Также из конкурсной массы исключаются некоторые доходы, в числе которых:
- социальные пособия;
- зарплата либо другой доход физлица-должника, не превышающий одного МРОТ в месяц;
- алименты;
- маткапитал и пр.
В конкурсную массу, формируемую арбитражным управляющим, не могут включаться средства, предназначенные для улучшений условий проживания детей и выдаваемые российским семьям в качестве государственной помощи. Маткапитал участия в банкротстве физлиц не принимает. Если должник укажет материнский капитал в описи имущества, маткапитал будет тут же исключен финуправляющим из ликвидационной массы.
